저신용 개인사업자 대출 상품 5가지 완벽 정리!

저신용 개인사업자 대출 BEST 상품 총정리

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메타 설명

저신용 개인사업자를 위한 최고의 대출 상품을 총정리했습니다. 정부지원 대출부터 1·2금융권, 대부업체 상품까지 자세히 설명합니다.

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저신용 개인사업자 대출 : 정부지원 개인사업자 대출

저신용 개인사업자를 위한 정부지원 대출 상품에 대한 상세한 정보를 제공합니다. 정부가 지원하는 대출은 보통 승인률이 높고, 대출 조건이 우수하여 많은 분들이 혜택을 받을 수 있습니다. 여러 정부지원 대출 상품 중에서 가장 주목할 만한 상품들을 살펴보겠습니다.

1. 햇살론15

햇살론15는 저소득 및 저신용 서민을 위한 정책금융상품으로, 국민행복기금에서 보증을 서줍니다. 그만큼 높은 승인률을 자랑하는 햇살론15는 아래의 조건을 충족하는 저소득・저신용자에 한해 신청할 수 있습니다.

조건	내용
연소득 3,500만원 이하	본인 신용점수와 관계없이 신청 가능
연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하	신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능
연소득 4,500만원 초과	대출 신청 불가

이 상품은 특례보증 제도를 통해 개인회생 성실상환자와 같은 보다 다양한 대출 신청자들도 지원받을 수 있도록 하고 있습니다. 햇살론15의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 상환방법: 원리금균등분할상환

햇살론15는 1금융권 은행에서 신청할 수 있으며, 해당 상품이 필요한 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

2. 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 2022년 9월 28일 금융위원회에서 발표한 상품으로, 주로 대출 연체 이력이 있는 최저신용자를 지원하기 위해 만들어졌습니다. 이 상품은 아래의 조건을 충족하는 경우에만 신청할 수 있습니다.

조건	내용
햇살론15 거부된 자	신청 가능
연소득 4,500만원 이하	신청 가능
신용점수 하위 10%에 해당	신청 가능

최저신용자 특례보증의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 최대 6년
• 상환방법: 거치 후 원리금균등분할상환

신청하기 위해서는 서민금융진흥원 앱이나 오프라인 상담을 통해 보증서를 먼저 신청하고, 이후 협약은행에 대출을 신청해야 합니다.

3. 소상공인 전통시장자금

소상공인 전통시장자금은 소상공인시장진흥공단에서 저신용 개인사업자에게 연 2%대의 저금리로 자금을 지원하는 사업입니다. 이 프로그램은 2023년 1월 16일부터 시작되었습니다.

조건	내용
NICE 744점 이하	신청 가능
업력 90일 이상	신청 가능
영리 목적으로 사업	신청 가능

소상공인 전통시장자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 3,000만원
• 대출금리: 연 2%
• 대출기간: 최장 5년
• 상환방법: 2년 거치 후 원금균등분할상환

이후 필요한 모든 내용은 소상공인정책자금 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.

4. 개인사업자 햇살론

개인사업자 햇살론은 성공 신청률이 높은 정부지원 금융 상품 중 하나입니다. 신청 자격은 연소득 4,500만원 이하인 경우로, 아래 조건을 충족해야 합니다.

조건	내용
연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하	신용점수가 하위 20%에 해당

대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 5,000만원
• 대출금리: 최고 연 10.5% 이내
• 대출기간: 최장 5년
• 상환방법: 원금균등분할상환

이런 식으로 다양한 정부지원 대출 상품이 있으니, 필요에 맞는 최적의 상품을 찾는 것이 중요합니다.

5. 사잇돌대출

사잇돌대출은 서울보증보험이 보증서 역할을 하며, 저신용·저소득 개인사업자에게 좋은 대출 상품입니다. 아래 자격 조건을 충족하는 경우에 신청할 수 있습니다.

조건	내용
사업 기간 6개월 이상	신청 가능
연소득 1,000만원 이상	신청 가능

대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출금리: 최고 연 15% 이내
• 대출기간: 최장 5년
• 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등

사잇돌대출은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있습니다.

6. 사잇돌2 대출

사잇돌2 대출은 사잇돌대출과 유사하지만, 2금융권에서 취급되어 저신용자의 승인 가능성이 상대적으로 높습니다. 자격 조건은 다음과 같습니다.

조건	내용
사업 개시일로부터 6개월 이상	신청 가능
연소득 600만원 이상	신청 가능

대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 3,000만원
• 대출금리: 최고 연 19.9% 이내
• 대출기간: 최장 5년
• 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등

사잇돌2 대출은 일부 저축은행에서 신청 가능합니다.

7. 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 제공하는 저금리 자금 대출제도입니다. 대출대상은 소상공인에 해당하는 상시근로자 수 5인 미만 사업자들입니다. 대출조건은 다음과 같습니다.

내용	조건
대출한도	최대 7,000만원
대출금리	연 2.5% 정도
대출기간	최장 5년
상환방법	거치 후 원금균등분할상환

이 외에도 많은 정부 지원 대출 상품들이 있으니, 필요한 정보는 수시로 업데이트 해주세요.

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저신용 개인사업자 대출 : 1금융권 개인사업자 대출

1금융권에서 제공하는 저신용 개인사업자 대출 상품 역시 매우 다양합니다. 이러한 상품들은 일반적으로 승인 가능성이 상대적으로 높고, 대출금리가 낮은 장점이 있습니다.

1. 쏠편한 포켓론

신한은행에서 제공하는 쏠편한 포켓론은 저소득 금융취약계층을 위한 상품으로, 신용카드를 보유한 저신용 개인사업자라면 누구나 신청할 수 있습니다.

조건	내용
연소득 3,500만원 이하	신청 가능

대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 500만원
• 대출금리: 연 4.72% ~ 연 6.52%
• 대출기간: 1년 ~ 2년
• 상환방법: 만기일시상환, 원금균등분할상환

신한은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.

2. 신한 새희망드림대출

신한 새희망드림대출은 저신용·저소득 고객을 위한 서민금융상품으로, 신청 대상이 넓고 승인 가능성이 높은 상품입니다.

조건	내용
연소득 4,500만원 이하	신청 가능

대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출금리: 연 9.69% ~ 연 10.69%
• 대출기간: 1년 ~ 5년
• 상환방법: 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등

신청은 신한은행 영업점을 통해 할 수 있습니다.

3. 토스뱅크 사장님 대출

토스뱅크의 사장님 대출은 무보증·무담보로 최대 1억원까지 대출 가능하며, 중·저신용자에 대한 승인이 높은 상품입니다.

조건	내용
정상 영업 중인 사업자	신청 가능
사업자등록증 보유	신청 가능

대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도: 최대 1억원
• 대출금리: 연 5.74% ~ 연 15.00%
• 대출기간: 1년 ~ 5년
• 상환방법: 만기일시상환, 원리금균등

토스뱅크 앱을 통해 24시간 언제든지 비대면으로 신청할 수 있습니다.

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이처럼 저신용 개인사업자를 위한 정부지원 대출 및 1금융권 대출 상품을 정리해 보았습니다. 이제 저신용 개인사업자분들도 다양한 옵션을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있기를 바랍니다.

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자주 묻는 질문과 답변

Q1: 저신용 개인사업자가 받을 수 있는 대출은 무엇이 있나요?

답변1: 저신용 개인사업자는 정부지원 대출, 1금융권 대출, 2금융권 대출 등 다양한 옵션이 있으며, 조건에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.

Q2: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

답변2: 일반적으로 신분증, 사업자등록증, 소득증명서 등이 필요하며, 상품에 따라 추가 서류가 요구될 수 있습니다.

Q3: 대출 승인률을 높이기 위해 어떻게 해야 하나요?

답변3: 신용점수를 개선하고, 필요한 서류를 준비하여 정확하게 제출하는 것이 중요합니다. 미리 대출 상담을 통해 상세 정보를 파악하는 것도 도움이 됩니다.

Q4: 대출 상환 방법은 어떻게 되나요?

답변4: 대출 상품마다 상환 방법이 다르지만, 일반적으로 원리금균등분할상환이나 만기일시상환 방법이 사용됩니다.

이 포스트를 통해 저신용 개인사업자 여러분에게 유용한 정보를 제공하는 것을 목표로 작성했습니다. 계약 시 주의 사항 및 기타 각 대출 상품에 대한 추가 자료를 준비하시면 더욱 사용자에게 유익할 것입니다. 매력적인 블로그 포스트가 되길 바랍니다!

저신용 개인사업자 대출 상품 5가지 완벽 정리!

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저신용 개인사업자 대출 상품 5가지 완벽 정리!